L’inflation, les tensions géopolitiques et l’instabilité économique ont poussé les consommateurs à investir dans l’or au cours de l’année écoulée. Il existe cependant plusieurs façons d’investir dans l’or. Les investisseurs peuvent ouvrir un compte IRA, acheter des actions dans des sociétés aurifères ou, comme de nombreux consommateurs l’ont fait dernièrement, suivre la voie traditionnelle et acheter des lingots et des pièces d’or.
Les lingots et les pièces d’or sont-ils un bon investissement en 2024 ?
Voici quelques pistes pour déterminer si les lingots et les pièces d’or seront un investissement intéressant pour vous cette année.
Vous voulez quelque chose de tangible qui est toujours en demande
L’un des principaux avantages de l’achat d’or physique est que, contrairement aux actions, aux obligations ou aux fonds communs de placement, il est tangible. Vous pouvez le tenir dans vos mains, le voir et le sentir par vous-même.
« Cela peut donner un sentiment de propriété et de sécurité », explique Sankar Sharma, formateur en investissement et PDG de RiskRewardReturn.com.
L’or physique est également rare et très demandé dans le monde entier. Il peut donc être acheté et vendu assez facilement – un avantage appréciable si vous avez besoin de conserver des liquidités ou d’avoir accès à de l’argent rapide en cas de coup dur.
« L’offre d’or reste limitée et la demande augmente dans le monde entier », explique Alex Ebkarian, cofondateur d’Allegiance Gold. « Les membres des pays BRICS (Brésil, Russie, Inde, Chine et Afrique du Sud) envisagent toujours de créer une monnaie unique adossée à l’or, ce qui accroît la demande. »
Vous souhaitez vous protéger contre l’inflation, la récession ou les troubles politiques
L’inflation est l’une des principales raisons de la hausse récente des investissements dans l’or. Le métal précieux est depuis longtemps considéré comme une couverture intelligente contre l’inflation, permettant aux investisseurs de conserver leur patrimoine même lorsque les monnaies locales perdent de la valeur. Comme l’explique M. Ebkarian, « l’or n’est pas lié à une monnaie spécifique. Il protège votre portefeuille contre la dévaluation du dollar et les fluctuations des taux de change. »
L’or est également considéré comme une valeur refuge et peut contribuer à protéger votre argent en cas de tensions géopolitiques ou de changements de dirigeants ou de politiques. En effet, l’or physique est, là encore, tangible, ce qui « minimise les risques de contrepartie », explique Collin Plume, fondateur de Noble Gold Investments.
« En d’autres termes, les investisseurs en or physique ne dépendent pas de la santé financière ou des performances d’un tiers, comme une banque ou une société minière, pour que leur investissement prenne de la valeur », explique Collin Plume.
Les prix récents de l’or confirment les sentiments de Plume. Au début du mois d’octobre, l’once d’or coûtait environ 1 800 dollars. Aujourd’hui, il dépasse les 2 000 dollars l’once et pourrait aller plus loin.
Vous avez l’intention de le conserver à long terme
Enfin, l’achat de lingots et de pièces d’or physiques peut s’avérer judicieux si vous avez l’intention de les conserver pendant un certain temps. Contrairement aux actions et à de nombreux autres investissements, l’or ne rapporte généralement pas grand-chose à court terme. Il s’agit plutôt d’un investissement à long terme, qui permet de stocker votre patrimoine et de le faire fructifier sur plusieurs années.
« L’or physique est un investissement à moyen et long terme », explique M. Ebkarian. « Il n’est pas fait pour le day trading.
Il faut simplement être prêt à surmonter les vagues. Au début des années 2010, par exemple, les prix de l’or ont considérablement chuté et sont restés stables pendant des années. Depuis, ils se sont redressés, et même un peu plus, de sorte que les investisseurs qui ont conservé leurs placements pendant cette période pourraient obtenir des rendements considérables aux prix d’aujourd’hui. « Les performances de l’or sur le long terme sont impressionnantes », affirme M. Ebkarian.
Comprendre les inconvénients
Si l’achat d’or physique peut s’avérer judicieux dans certains cas, il ne convient pas à tout le monde. D’une part, vous devrez assurer le stockage de l’or, ce qui peut entraîner des frais.
« Les investissements physiques dans l’or présentent des complications supplémentaires », explique Carla Adams, fondatrice d’Ametrine Wealth. « Vous devez trouver un endroit sûr pour stocker l’or – ce qui, pour beaucoup, signifie payer pour le stockage de l’or. Vous devrez également souscrire une assurance pour l’or ».
Si vous ne faites pas attention à l’endroit où vous achetez de l’or, vous risquez également d’acheter de l’or contrefait et de devoir payer des marges élevées aux revendeurs.
« Le coût d’achat de l’or physique peut être élevé », explique Matt Dmytryszyn, directeur des investissements de la société de conseil en investissement Telemus. « En fonction de la taille de l’investissement, il faut transporter et stocker la marchandise en toute sécurité. Il y a également des coûts de transaction pour l’achat et la vente de l’or ».
Alternatives aux lingots et aux pièces d’or
Si vous souhaitez investir dans l’or en 2024, il existe de nombreuses façons de procéder. Plutôt que d’acheter des lingots et des pièces d’or et de les détenir vous-même, vous pouvez ouvrir un IRA or – un type de compte de retraite qui vous permet d’acheter de l’or physique et des métaux précieux pour faire fructifier votre pécule.
Vous pouvez également investir dans des actions minières, des contrats à terme ou des ETF, qui sont négociés sur les principales places boursières. Selon M. Ebkarian, les ETF sur l’or sont une bonne option pour les investisseurs qui souhaitent avoir une exposition à l’or sans avoir à s’occuper de son stockage ou à payer des frais.
« Les actions, les ETF et les contrats à terme sur l’or seraient mes trois premiers choix d’ici 2024 », déclare Carlos Dias Jr, conseiller financier chez Dias Wealth. « Les actions aurifères et les ETF peuvent verser des dividendes, tandis que les contrats à terme peuvent potentiellement fournir la liquidité recherchée par un investisseur. »
Quoi qu’il en soit, Carlos Dias conseille de ne pas surinvestir dans l’or. Bien que l’or puisse constituer un bon élément de diversification, il ne faut généralement pas y investir plus de 5 à 10 % de son portefeuille.
Considérez-le « comme un petit assaisonnement stratégique, et non comme le plat principal », précise M. Dias. « Concentrez-vous sur la constitution d’un portefeuille bien équilibré et diversifié, capable de résister à toutes les tempêtes. C’est la recette d’une véritable sécurité financière. »
